Do czego służy kredyt konsolidacyjny i w jakich sytuacjach się opłaca? Na jakie elementy zwrócić uwagę rozważając konsolidację swoich aktualnych zadłużeń?
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt to bardzo często wykorzystywany środek do realizacji marzeń, zachcianek, poprawy sytuacji życiowej czy poradzenia sobie z krótkotrwałymi problemami finansowymi. Pożyczka z banku może być wykorzystana w rozmaitych celach (przy kredycie gotówkowym nie musisz wskazywać przeznaczenia środków), a samo zaciągnięcie kredytu również nie należy do specjalnie skomplikowanych. Wyjątkiem jest może kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy, który obejmuje bardzo wysokie kwoty i wiąże cię z bankiem na wiele lat. Ogólnie można jednak przyjąć, że jeśli nie masz kłopotów z Biurem Informacji Kredytowej oraz wykazujesz w miarę stałe dochody, raczej bez problemu uzyskasz każdy rodzaj kredytu. Przy takim dobrobycie łatwo stracić rachubę w zaciągniętych zobowiązaniach, co prowadzi do utraty kontroli nad wydatkami. Wtedy z pomocą przychodzi kredyt konsolidacyjny.
Kredyt konsolidacyjny właściwie od początków swojej obecności na rynkach finansowych budzi spore kontrowersje, nie ulega jednak wątpliwości, że to świetna metoda na poradzenie sobie z nadmiarem rat kredytowych. Nim jednak podejmiesz decyzję o takim zobowiązaniu, w pierwszej kolejności zaleca się samodzielną analizę zaciągniętych pożyczek w celu określenia, czy chociaż część z nich możesz spłacać samodzielnie. Nie ma żadnego obowiązku włączania w poczet kredytu konsolidacyjnego wszystkich istniejących zadłużeń. Przyznanie kredytu konsolidacyjnego jest równoznaczne z przejęciem przez bank twoich zobowiązań. Dzięki temu nie płacisz wielu rat w każdym miesiącu, a zaledwie jedną, która jest znacznie niższa niż suma rat pierwotnych. Kredyt konsolidacyjny jest więc niebywale wygodny, lecz należy pamiętać, że wszystkie stare pożyczki nadal musisz spłacić – zostaje to jedynie odroczone w czasie. Dlatego też kredyt konsolidacyjny polecany jest przede wszystkim przy długotrwałych problemach finansowych.
Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?
Na rynku bez problemu znajdziesz wiele ofert kredytów konsolidacyjnych i to do ciebie należy decyzja, który wybrać. Aby rozstrzygnięcie było możliwie najbardziej opłacalne, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Warto też wiedzieć, że odpowiedź banku dotycząca przyznania kredytu konsolidacyjnego może zająć nieco więcej czasu niż przy np. kredytach gotówkowych, co wynika z dokładniejszej weryfikacji pożyczkobiorcy ze strony banku. Wybierając najlepszy kredyt konsolidacyjny należy szczególnie przyjrzeć się:
- wysokości raty po konsolidacji,
- całkowitej kwoty, którą należy spłacić,
- nowemu okresowi pełnej spłaty zadłużeń,
- Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania (RRSO),
- wymaganym zabezpieczeniom ze strony banku,
- konsekwencjom, które ci grożą w wypadku nieterminowej spłaty zobowiązania.
Jeżeli na twoim koncie widnieje kilka zadłużeń i przerastają one twoje możliwości finansowe, z pewnością warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Kluczowe jest jednak odpowiedzialne podjęcie decyzji i dobór najkorzystniejszej oferty, aby w ten sposób jak najszybciej odzyskać pełną płynność finansową.